國內共有數十家銀行，從家數即可看出市場競爭定是十分激烈，而在網路銀行市場中，各家銀行的表現如何？104市調中心以「滲透率」等五項指標，來衡量國內各銀行的網路銀行經營情況，是誰能脫穎而出？
在筆者上一篇的分析中，我們知道隨著網路科技的進步，已有七成的網友會使用網路銀行，而國內各家銀行無不在網路銀行這塊市場費盡心思，期望藉由網路，能夠帶來更多的顧客與商機。104市調中心使用了「滲透率」、「使用比例」、「高用量用戶比例」、「整體滿意度」及「未來使用意願」等五項指標，來衡量目前國內各銀行在網路銀行市場中的經營績效。
滲透率 (Penetration)
所謂滲透率，就是該銀行的客戶中，有使用網路銀行者之比例，例如近半年有使用A銀行帳戶/信用卡者有1,000人，而其中近半年有使用A網銀者有250人，則A網銀對該行客戶之滲透率為250 / 1,000 = 25%。滲透率高代表該家銀行對其客戶在網路銀行的業務推動上有較大成效。
根據調查結果顯示，「台灣銀行」與「匯豐銀行」之滲透率最高，其次為「國泰世華」，網銀滲透率在2008年明顯大幅成長，各家銀行在推動網銀業務上皆竭盡心力，與去年相比，大部分銀行的滲透率指標皆增加10個以上百分點。
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使用比例 (Usage)
使用比例是網友最近半年有使用該網路銀行的比例，也就是代表著該家銀行在網路銀行市場中的市場佔有率，其大小受到整體銀行業務的規模與整個產業的佔有率影響。各家網銀中，「中國信託」與「郵局」藉著客戶數以及佈點最多的優勢，分佔前兩名，而「國泰世華」、「台灣銀行」、「玉山銀行」等銀行為三至五名。
高用量用戶比例 (Heavy User)
曾使用網路銀行的民眾中，有部分人是使用過一兩次之後就很少再用，甚至不再去使用了，為了明瞭時常使用，在市場中屬於「優質」的客戶，以使用頻率來區分，將每週使用1次以上者視為網銀的「高用量客戶」，代表具有忠誠度的客戶。從調查結果看來，「台中商銀」、「渣打銀行」、「匯豐銀行」及「元大銀行」的高用量客戶比例較高，不過各家銀行每週使用1次以上網銀的客戶比例相近，差距並不大。
整體滿意度 (Overall Satisfaction)
顧客滿意度是消費行為與行銷研究中十分重要的指標之一，所有銀行的整體滿意度平均為3.76分（滿分為5分），而滿意度分數高於平均的幾家銀行如下，其中以「匯豐銀行」表現最為突出，獲得3.86的高分。
未來使用意願 (Future Usage Will)
在未來使用意願指標上，使用過網銀的民眾，在未來大都有意願繼續使用，各家銀行無論大小，平均都有4.5分以上的高分（滿分為5分）。
整體而言，包含匯豐銀行、台灣銀行、中國信託、安泰銀行、大眾銀行、玉山銀行、國泰世華及郵局等金融機構，在此次分析中獲得較高的評比，而其他銀行雖未能躋身前十名，但相較去年多項指標都有明顯成長，顯見各銀行在網路銀行經營上的努力。
金融產業在科技時代，除了衍生出多樣化的金融商品外，透過網路平台進行投資理財的情形已逐漸擴展開來，而民眾的投資理財行為，與網路銀行之間的關係，筆者將在下一篇再作探討。（待續）
本文相關數據取自104市調中心於2008年底進行之「2008台灣地區網路銀行及線上投資理財行為研究報告」，該研究計完成5,339份問卷，並針對各銀行中樣本數大於30筆者進行評比。
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